托管承诺
开放式基金托管
一、 产品定义
开放式基金托管是指我行作为开放式证券投资基金资产保管人，与资产管理人一起作为受托人，与持有人签订基金契约，以保管人名义持有基金资产，执行有关投资指令，并办理基金名下的资金往来等业务。包括普通开放式基金托管、上市型开放式指数基金(lof)托管和交易型开放式指数基金(etf)托管等多种开放式基金的托管。
普通开放式证券投资基金是指基金发行总额不固定，基金单位九随时增减，投资者可根据市场状况和各自投资政策，或者要求发行机构按现期净资产值赎回基金单位，或者增持基金单位。
上市型开放式证券投资基金(listed open-end fund,lof)是指在证券交易所行和上市交易的开放式证券投资基金。上市开放式基金不但具有一般开放式基金长期投资的特征，还具有交易方式多样，结算效率高以及套利机会等优势。在基金发售时，银行等代销机构网点仍沿用现行的营业柜台销售方式，证券交易所交易系统则采用通行的新股上网定价发行方式。基金获准上市交易后，投资者既可以在银行等代销机构按当日收市的基金份额净值申购、赎回基金份额，也可以选择在证交所按撮合成交的价格买卖基金份额。投资者还要以通过跨系统转托管实现在证券交易所交易系统买卖和在银行等代销机构申购、赎回基金份额两种交易方式的转换。
交易型开放式指数证券投资基金(exchange traded fund,etf)，简称“交易型开放式指数基金”，又称“交易所交易基金”。etf是一种跟踪“标的指数”变化、且在证券交易上市交易的基金。投资者用指定的一篮子指数成份股实物向基金管理公司换取固定数量的etf基金份额；而赎回则是用固定数量的etf基金份额向基金管理公司换取一篮子指数成份股(而非现金)。投资者既可以选择在银行等代销机构按当日收市的基金份额净值申购、赎回基金份额，也可以选择在证交所按撮合成交的价格买卖基金份额。etf的管理费较普通开放式基金管理费低；且佣金也比普通开放式基金申购、赎回手续低。etf管理的方式属于“被动式管理”，组合中的股票种类与某一特定指数包含的成份股票相同，股票数量比例与该指数的成份股构成比例一致。
二、 产品功能
安全保管基金资产，负责基金的清算核算、监督基金管理人的投资运作。
封闭式基金托管
一、 产品定义
封闭式基金托管是指我行作为封闭式证券投资基金资产保管人，与资产管理人一起作为受托人，与持有人签订基金契约，以保管人名义持有基金资产，执行有关投资指令，并办理基金名下的资金往来等业务。
二、 产品功能
安全保管基金资产，负责基金的清算、核算、监督基金管理人的投资活动。
券商集合资产托管
一、 产品定义
券商集合资产托管，是指参加集合资产管理计划的每个投资者与证券公司、我行三方签署集合资产管理合同，将一定资产委托证券公司进行投资管理的同时，要求我行作为托管人，、按照合同约定，托管集合资产管理计划资产，维护投资人的合法权益。
二、 产品功能
安全保管集合资产管理计划资产，负责集合资产管理计划的核算、清算和估值，监督投资管理人的投资运作，并定期向投资者和中国证券监督管理委员会出具托管报告。
券商定向资产托管
一、 产品定义
券商定向资产托管，是指投资者与证券公司、我行三方签署定向资产管理合同，将一定资产委托证券公司进行投资管理的同时，要求我行作为托管人，按照合同的约定，托管定向资产管理的资产，维护委托人的合法权益。
二、 产品功能
安全保管定向资产管理计划资产，负责定向资产管理计划的核算、清算和估值，监督投资管理人的投资运作，并定期向投资者和中国证券监督管理委员会出具托管报告。
社保基金托管
一、 产品定义
社保基金托管是指我行和社保基金的管理人一起作为受托人，根据有关法律、法规和委托人的投资意愿，与委托人共同签订社保基金托管合同，按照合同约定托管社保基金资产。
二、 产品功能
保管社保基金资产、负责基金的清算与核算，监督基金管理人的投资运作，并定期向委托人出具托管报告。
保险资金托管
一、 产品定义
保险资金托管是指我行按照与保险公司(委托人)签订的<<保险资金托管合同>>的约定，对保险资金进行托管，维护委托人的合法权益。
二、 产品功能
安全保管保险资金资产，办理保险资金托管资产的核算、清算和估值，监督保险资金投资管理人的投资运作，定期向保险公司、保险资产管理公司提供资产托管报告；向中国保监会报送股票资产的相关数据，定期和不定期地提供股票资产和风险评估、绩效评估等报告，完整保存股票资产托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料。
合格境外机构投资者(qfii)资产托管
一、 产品定义
合格境外机构投资者资产托管是指我行作为合格境外机构投资者境内投资资产的保管人，根据法律、法规与委托人签订合同，安全保管客户境内投资资产，完成资金清算和资产清算，根据相关政策法规监督其投资运作，并按规定向委托人和监管部门出具相关托管报告的业务。
合格境外机构投资者(qfii)，指符合<<合格境外投资机构投资者境内证券投资管理办法>>规定条件，经中国证券监督管理委员会批准，可以投资于中国证券市场，并取得国家外汇管理局批准额度的境外机构。
二、 产品功能
安全保管客户资产，负责受托资产的结售汇、清算、核算，监督投资人运作等。
企业年金基金托管
一、 产品定义
企业年金基金托管是指我行接受企业年金基金受托人委托，与我签订<<企业年金基金托管合同>>，并按照合同的约定托管企业年金基金资产，维护委托人的合法权益。
二、 产品功能
安全保管企业年金基金财产，负责企业年金基金资产的清算、核算、监督投资管理人的运作，定期向企业年金基金有关监管部门提交托管报告。
公开统一授信
一、 产品定义
公开统一授信是指我行在对单一法人客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，就核定的最高综合授信额度，与客户签订授信协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够便捷使用银行信用。
二、 产品功能
满足客户在一定时期和核定额度内，能够便捷使用银行信用的需要。
银行承兑汇票
一、 产品定义
银行承兑汇票是指由承兑申请人签发的，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑，持票人在汇票到期日或到期日前几天(具体要匡算邮程)向委托付款人提示付款的票据。
银行承兑汇票是商业汇票的一种，商业汇票根据承兑人的不同分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。银行承兑汇票由银行承兑，商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑。
付款期限最长可达6个月；提示付款自汇票到期日起10日。
二、 产品功能
该产品用于真实商品交易后的债权债务结算；票据持有人在汇票到期日前若急需资金可以向开户银行或票据中心申请贴现；银行承兑汇票在到期日前可以背书转让。
银行保函
一、 产品定义
银行保函包括履约保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函、税款保付反担保函、海关风险保证金保函等。
履约保函是指应劳务方和承包人(申请人)的请求，向工程的业主方(受益人)所做出的一种履约保证承诺。倘若履约责任人日后未能按合约的规定按期、按质、按量地完成所承建工程，以及未能履行合约项下的其他业务，我行将向业主方支付一笔不超过担保金额的款项。该款项通常相当于合约总金额5%-10%。
预付款保函又称还款担保，是指向工程业主(受益人)保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则我行负责返还担保函规定金额(或未还部分)的预付款。预付款担保的担保金额不应超过承包人收到的工程预付款总额。
投票保函是指向招标人(受益人)做出保证，在投标人(申请人)报价的有效期内投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标、不更改原报价条件，并且在其一旦中标后，将按照招标文件的规定及投标人在报价中的承诺，在一定时间内与招标人签订合同，如投标人违约，我行将在担保额度的范围内向招标人支付约定金额的款项。该金额数通常为投标人报价总额的1%-5%不等。
维修保函是指应承包方(申请人)的请求，向工程业主(受益人)保证，在工程质量不符合合同规定，承包方(申请人)又不能维修时，由我行按担保函规定金额赔付工程业主。该款项通常为合同价款的5%-10%。
预留金保函又称留滞金担保，是指应承包方(申请人)的请求，向工程业主(受益人)保证，在承包方(申请人)提前支取合同价款中尾欠部门款项而不能按期归还时，由我行负责返还担保函规定金额的预留金款项。通常为合同价款的5%-10%。
税款保付反担保函、海关风险保证金保函将单独介绍。
二、 产品功能
履约保函：能满足国内企业之间履行工程合同方面担保的需要。
预付款保函：能满足国内企业之间偿还预付款方面担保的需要。
投标保函：能满足国内企业之间投标方面担保的需要。
维修保函：能满足国内企业之间履行维修责任方面担保的需要。
预留金保函：能满足国内企业之间归还预留金方面担保的需要。
税款保付反担保保函
一、 产品定义
税款保付反担保保函是指对在我行开户的加工贸易企业，我行可为该企业出具以中国银行为受益人的反担保保函。
加工贸易企业在开展加工贸易业务中为免向海关缴纳税款保证金，需委托中国银行出具以海关为受益人的税款保付保函。
二、 产品功能
能满足我行开户的加工贸易企业在中国银行为其向海关出具税款保付保函后，出具以中国银行为受益人的反担保保函的需要。
海关风险保证金保函
一、 产品定义
海关风险保证金保函是指企业在开展加工贸易业务中需要向海关缴纳风险保证金时，向我行申请出具以海关为受益人的保函业务。
风险保证金是指海关为防范企业在开展加工贸易业务时不履行海关规定的义务、偷逃税款、利用进出境之便从事非法活动等而要求企业缴纳的保证金。
二、 产品功能
能满足企业因开展加工贸易为免向海关缴纳风险保证金提供担保的需要。
贷款承诺函
一、 产品定义
贷款承诺函是指银行承诺客户在未来一定时期内，按照双方事先约定的贷款用途、金额、利率、期限、用信方式等条件，向客户随时提供不超过约定贷款金额的书面文件。在有效期内不经客户同意银行不得自行撤消承诺。按照固定资产贷款管理有关规定执行，并纳入客户统一授信管理。
二、 产品功能
贷款承诺函只适用于中长期贷款项目，对借款人的贷款项目表示承诺，具有法律效力。
银行信贷证明
一、 产品定义
银行信贷证明业是指银行应申请人(投标人)、招标人或项目业主要求，在项目投标人资格预审阶段以出具<<银行信贷证明书>>的形式，向招标人承诺，当申请人(投标人)中标后，在中标项目实施过程中，满足申请人(投标人)在<<银行信贷证明书>>项下承诺限额内用于该项目正常、合理的信贷需求的一种表外信贷业务。

二、 产品功能
银行信贷证明适用于本外币流动资金贷款和票据融资业务。
对招标人表示承诺，具有法律效力。
有条件贷款承诺函、贷款意向书
一、 产品定义
有条件贷款承诺函和贷款意向书指银行承诺在未来一定时期内向客户提供一定意向性信用额度贷款，在客户信贷需求符合国家产业政策、银行信贷管理规章制度等贷款条件的前提下，给予一定信贷支持的书面文件。有条件贷款承诺函和贷款承诺和贷款意向书是银行表示与客户有共同合作意愿的书面文件，若客户没有达到银行的要求，银行可以撤销该项承诺或意向。有条件贷款承诺函或贷款意向书的有效期为从出具之日起最长不超过2年。
有条件贷款承诺函或贷款意向书应包括以下基本内容：
1、接受承诺或意向方—客户或国家有权审批部门。
2、客户或拟建设项目名称。
3、有条件贷款承诺函或贷款意向书必备条款：如遇国家有关政策变化、项目建设方案和投资计划重大调整以及项目业主发生重大经营变化、其还款能力不能达到我行要示，以上承诺需经我行重新确认。
4、有条件贷款承诺函、贷款意向书的有效期限。
5、应明确的其他内容。
意向性信用额度(合作协议)
一、 产品定义
合作协议(包括银行与企业或事业单位、银行与政府部门或管委会等政府派出机构签订的业务合作框架协议，以下简称银企合作协议、银政合作协议)是指银行为提高知名度，开发、巩固优良客户，拓展市场份额，在银行与客户(政府)双方充分协商，互惠互利的前提下，银行愿意在未来一定时期内向客户提供一定意向性信用额度(未按公开统一授信的条件和程序审批的贷款额度)，在客户信贷需求符合国家产业政策、银行信贷管理规章制度等贷款条件的前提下，给予一定信贷支持的书面文件。
二、 产品功能
银行表示与企事业单位、政府部门有共同合作意愿，银行与其协议所确定的信用额度是意向性且可撤销，协议对双方不具备法律上的约束力。
境内外分行担保业务合作
一、 产品定义
境内外分行担保业务合作，是指应客户(保函申请人)申请，由境外分行境内分行开出保函或备用信用证(下简称保函)，境内分行据此对借款人提供融资。境内分行是指中国我境内行各分支机构；境外分行是指我行香港分行、新加坡分行或经总行批准开办此项业务的其他境外分支机构。
二、 产品功能
为境内外客户融资提供便利。
外汇履约保函
一、 产品定义
外汇履约保函是指我行应申请人的要求出具给受益人的书面保证书，保证申请人履行与受益人签订的合同中所规定的义务，否则，由我行向受益人支付保函中所规定的金额。
二、 产品功能
能满足客户为正确履行合同中所规定的义务提供担保的需要，并承担相应责任。
外汇预付款保函
一、 产品定义
外汇预付款保函是指进口方或接受承包的业主在预付订金时要求出口或承包商提供的担保，即我行向受益人保证，如申请人未能履行基础合同中规定的退还预付款义务时，则我行负责偿还担保函规定金额(或未还部分)的预付款。
二、 产品功能
为客户提供外汇预付款保函作为合同预付款的支付保证。
外汇投标保函
一、 产品定义
外汇投标保函是指工程项目进行招标时，我行应投标人(担保申请人)的请示而向招标人开立的银行保函，保证投标人在开标前不中途撤标，中标后不拒绝签约和不拒绝交付履约金，否则，我行负责赔偿招标人的损失或在保函范围内向其支付规定的金额。
二、 产品功能
为客户提供外汇投标保函，保证申请人在中标前不撤标、不改标，中标后保证与招标人签约。
通知国外开来保函
一、 产品定义
通知国外开来保函是指我行作为通知行，在核实国外开来保函的表面真实性后，及时将其通知给受益人的业务。
二、 产品功能
能满足及时将国外开来保函通知受益人的需要。
提货担保
一、 产品定义
提货担保是指当信用证项下正本货运单据未收到，而货物已到港时，客户可向我行申请开立提货担保书，交给承运单位先予提货，待客户取得正本单据后，再以正本单据换回原提货担保书的一种融资方式。我行只办理农业银行开立的信用证项下进口商品的提货担保，运输方式限于海运，目的是港限于中国港口。
二、 产品功能
能满足进口商及时提货，避免货物压仓的需要，使其既可减少货物滞留码头的仓储费，又可避免因货物市场行情及品质发生变化而遭受损失。