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| 交易咨询 | |||
| 2005-11-5 10:47:00 来源:农行 作者:佚名 | |||
| 交易咨询 单位财务顾问 一、 产品定义 单位财务顾问业务是我行凭借专业知识、行业经验、人力及金融资源，向客户提供的专业化、增值性智力服务。在服务方式上财务顾问可分为常年财务顾问和专项财务顾问两种。常年财务顾问是根据客户需求提供的协议约定期内的标准化、日常性服务；专项财务顾问是根据客户特定需要提供的个性化、专门性服务。目前我行财务顾问包括信息咨询顾问、经营管理顾问、投融资顾问、理财顾问、投资银行顾问、政府财务顾问等六大系列二十三项产品。 (一)信息咨询顾问 1、企业资信调查 我行利用自身丰富的分支机构、客户资源和行业经验，为客户提供调查对象的基本情况、资信状况、经营状况等情况，同时也可为客户提供资信证明服务。适用专项财务顾问。 2、金融、产业动态信息发布 我行利用自身丰富的信息渠道，为客户提供利率、汇率、基金、国债、股票、期货、金融政策等金融动态信息以及各行业的最新发展态势、国家产业政策等一揽子信息。适用常年财务顾问。 3、项目信息发布 我行利用丰富的信息渠道和与有关政府机构和企业单位良好的合作关系，不定期为政府、企业提供项目信息发布和宣传服务。适用常年财务顾问。 4、投融资专业咨询 我行依据企业具体的投资项目和融资需求，利用自身的行业经验、专业知识和客户资源优势，为客户提供在当前市场条件下专业的投融资咨询服务。适用常年财务顾问。 (二)管理顾问类 1、金融服务方案 金融服务方案是我行根据企业的经营特点、结算方式、资金需求等，结合我行的现有产品服务，为企业度身定做的综合性金融服务方案。 2、企业发展战略设计 我行经过对企业深入调研，围绕企业的核心价值，为企业设计竞争战略、财务战略、投资战略、人力资源战略等长期战略发展规划，以期为企业的长远发展谋求合理的结构规模、速度、利润。 3、企业诊断 我行根据企业的特定要求对企业整体或某一局部经营管理状况所作的分析和建议。 4、企业财务管理体系设计 指我行根据企业实际，采用先进的财务管理理念和成熟的金融产品，为企业构建包括财务组织架构、财务预决算体系、财务结算体系、财务信息系统等的综合财务体系。 5、企业财务培训 指我行利用自身丰富的专业知识和财务经验，为企业提供的与我行业务相关的财务政策法规、财务结算手段、投融资成本效益测算、理财方法和相关的金融产品等方面的人力资源培训。 (三)投融资顾问类 1、项目可行性分析 指我行利用丰富的信息渠道和行业经验结合专业的评估手段，对项目的市场前景、资金渠道和财务收益所做的综合评价，侧重于对项目的经济可行性和融资可行性评估。 2、投资方案策划 指企业经过专业的投资咨询后，我行对企业选择的投资方案进行全过程、具体的实施策划，包括投资项目的审批、投资资源(资金、技术、人力)安排及实施步骤和计划，投资绩效评估等。 3、项目投资中介 指我行利用但不限于“项目信息发布”等渠道所提供的项目信息，为项目提供方面项目投资方达成项目合作意向所提供的中介服务。 4、融资方案设计 指我行根据企业需求和企业实际财务状况，运用丰富的业内经验和专业知识，为企业提供从人民币到外币、从项目融资到日常流动资金融资、从境内融资到境外融资、从直接融资到间接融资的一揽子融资方案设计。 5、项目融资策划 指企业在新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的过程中，我行为企业设计项目融资方案，确定融资渠道，并协助企业实施。 6、银团贷款顾问 指我行作为银团贷款的顾问行协助企业组织银团贷款，包括协助企业寻找银团贷款的参与行、组织银团贷款的招投标、确定银团贷款条件、提供银团贷款法律服务等，银团顾问行可以参与银团贷款，也可以不参与银团贷款。 (四)理财顾问类 1、理财方案设计 指我行根据企业的理财需求，利用良好的银证、银保、银信合作关系，运用成熟的本、外币货币市场和资本市场的理财产品或产品组合，为企业提供的理财方案策划和实施。 2、现金流管理 指我行运用成熟的现金管理平台(cmp)及配套的融资产品(账户透支、应收账款融资、保理等)为企业的现金流设计合理的管理方案，并协助企业组织实施。 (五)投行顾问类 1、企业上市顾问 指银行利用丰富的业内经验、与券商及其他相关部门良好的合作关系协助企业完成在境内外资市场上市，主要包括提供上市前咨询、确定并协调各中介机构关系、上市重组、上市推荐、协助上市等顾问服务。包括境内企业香港上市顾问和企业境内上市顾问。 2、企业发行债券顾问 指我行利用在债券市场丰富的操作经验和业务优势，为企业提供包括普通债券和可转换债券在内专业的债券品种设计和发行策划服务。 3、企业信托计划顾问 指我行利用与信托机构良好的合作关系和丰富的信托产品销售经验，为企业提供包括项目信托、股权信托、企业年金信托等信托产品的设计的发行策划服务。 4、企业并购顾问 指我行运用丰富的业内经验和专业的评估手段，为并购方或被并购方(并购目标)提供并购策划和方案，包括：并购方或并购目标的寻找及确定，提出合理并购方案，争取合理的并购价格和条件，并有选择提供配套并购资金的一整套并购顾问服务。 5、企业内部股权改造顾问 指银行为企业改制、资产重组、管理层收购(mbo)、员工持股计划(esop)等内部股权改造行为所提供方案设计、顾问服务，并协助企业实施。 (六)政府顾问类 政府财务顾问。政府财务顾问是政府在国有资产的优化组合、产业的规划整合、基础设施项目建设、招商引资等政府参与的经济活动中，我行为政府提供咨询服务、方案设计、并协助政府实施。 二、 产品功能 利用自身金融优势为客户提供全方位的资讯服务，能满足客户提高公司筹资、投资和运用资金的能力、增强其资金获利能力的需要。 债券投资咨询 一、 产品定义 债券投资咨询是指我行利用自身的优势，为客户资金在银行间债券市场进行的运作提供投资咨询建议的行为。 二、 产品功能 债券投资咨询是指我行凭借自身优势和运作经验，向客户提供银行间债券市场行情分析，并根据客户的特点针对其资金运作情况提供债券投资咨询建议。 债券投资咨询包括基础服务和个性服务。 1、基础服务包括： 为客户提供银行间市场分析报告，供客户参考。 (1)为客户提供银行间市场分析报告，供客户参考。 (2)在不干扰客户投资决策的前提下，对客户资金在银行间市场的投资运作进行合规性和风险性提醒。 (3)按照合法合规的原则，在不影响我行自营业务和不损害自身利益的前提下，利用自身的客户资源、信息资源、市场资源、资金资源、运作经验等优势为客户在银行间市场的投资运作提供便利。 2、个性服务包括： (1)指导客户的债券品种投资运作，并帮助寻找、挖掘银行间市场的投资机会。 (2)为客户的债券投资组合提供类属配置建议。 (3)为客户提出的投资方案提出咨询意见。 (4)指派专人及时与客户沟通交易相关信息。 现券买卖 一、 产品定义 现券买卖是指交易双方以约定的价格转让债券所有权的交易行为。交易的债券是指经中国人民银行批准可用于在全国银行间债券市场进行交易的政府债券、中央银行债券和金融债券等记账式债券。 二、 产品功能 现券买卖交易方向分为买入、卖出。我行可能过买入债券进行投资盈利，卖出债券可满足资产流动性的需要，此外，也可通过现券买卖调整我行债券资产期限结构。 单位结汇 一、 产品定义 单位结汇是指外汇所有者将外汇卖给我行，我行根据交易日汇率付给等值人民币的服务。 单位结汇使用的汇率：现钞结汇使用钞买价，现汇结汇使用汇买价。 二、 产品功能 能满足客户根据外汇管理政策规定将其外汇折算成相应等值人民币的需要。 单位售汇 一、 产品定义 单位售汇是指我行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易日汇率收取等值人民币的行为。 单位售汇使用的汇率：售汇使用汇卖价，100万美元以上大额交易汇率可优惠。 二、 产品功能 能满足客户根据外汇管理政策规定将其人民币折算成相应等值外汇的需要。 远期结售汇 一、 产品定义 远期结售汇是指我行与客户签订远期结售汇业务合同，约定将业办理结汇或售汇的外汇币种、金额、汇率和期限；到期外汇支发生时，即按照该远期结售汇合同订明的币种、金额、汇率办理结汇或售汇。 远期结售汇分为固定期限的远期交易和择期交易。固定期限的远期交易，即交割日为确定日期的远期结售汇。择期交易，客户可在规定期限内选择任意一个工作日办理交割。远期结售汇币种为美元、欧元、日元、英镑、港元、澳大利亚元、瑞士法郎、加拿大元、新加坡币、挪威克朗、丹麦克郎。其中美元、港元实行挂牌价，其他币种须实时向总行询价。 远期结售汇交易期限为7天、20天、1个月、2个月、3个月、4个月、5个月、6个月、7个月、8个月、9个月、10个月、11个月和12个月。远期结售汇的交割日为签订<<远期结售汇申请书>>的日期加约定期限。交割日如遇节假日，则顺延到下一个工作日。择期交易期限由择期交易的起始日和到期日决定，择期交易期限最长为1年。 二、 产品功能 能满足客户通过办理远期结售汇业务，防范汇率风险、进行货币保值的需要。 代客外汇投资 一、 产品定义 代客外汇投资，指代有投资格的客户直接从国内外金融市场购买除股票以外的外币有价证券，适用于对金融市场较为熟悉且愿意直接承担所有投资对象信用风险的客户。单笔最低交易金额为100万美元或等值其他货币。 二、 产品功能 能满足有一定风险承受能力的客户选择适宜的境外债务工具进行投资，以获取较高的投资回报的需要。 即期外汇交易 一、 产品定义 即期外汇交易是指我行代除个人以外其他客户按即期市场价格买卖外汇以满足其对外支付或资金保值增值需要的业务。 二、 产品功能 我行接受客户因进出口贸易及运输、保险、旅游等非贸易交易需要而买卖外汇的申请，为客户提供按国际市场汇率报价的即期外汇交易服务。即期外汇交易具有定价迅速、成本固定的特点。 择期外汇交易 一、 产品定义 择期外汇交易是指我行与客户约定将来某段时间内的任何一天按约定的汇率和金额进行外汇买卖交割的业务，适用于在远期一段时期内有汇率风险的客户。单笔最低交易金额由分行自行决定。 二、 产品功能 能满足一部分无法掌握确定的远期交割日的进出口商锁定远期汇率的需要，以帮助他们控制汇率风险。与远期外汇买卖相比，择期外汇买卖为客户提供了较大的灵活度。 远期外汇交易 一、 产品定义 远期外汇交易是指我行与客户约定在将来某一特定日期按约定的汇率和金额进行外汇买卖交割的业务，适用于在远期一段时期内有汇率风险的客户。远期外汇交易交易期限为交易日后两个工作日以上至一年内任何一个交割，单笔最低交易金额由分行自行决定。 二、 产品功能 远期外汇交易为需求提供了良好的避险渠道。在外汇市场上，购买远期外汇除有远期外汇支出的进口商外，还有持有短期外币债务的债务人等。卖出远期外汇的除有远期外汇收入的出口商以外，还有持有不久到期的外币债权的债权人等。通过远期外汇交易，可以锁定未来汇率波动，控制汇率风险。 超远期外汇交易 一、 产品定义 超远期外汇交易是指交割日在一年以上的远期外汇买卖；单笔最低交易金额为100万美元或等值其他货币。 二、 产品功能 能满足客户锁定期限在一年以上负债的汇率风险的需要。 远期利率协议 一、 产品定义 远期利率协议是指双方同意从未来某一时间开始在某一特定时期内按协议利率借贷一定数量的名义本金的协议。其中，合约的购买者在于避免因未来某段期间利率上升而造成的风险；合约的卖出者在于避免因未来某段期间利率下降而造成的风险。远期利率协议交易期限为一年以内，单笔最低交易金额100万元美元或等值的其他货币。 二、 产品功能 该项业务可以保护客户未来的负债或资产不会因为利率的上升或下降而增加成本或减少收益的需要。 利率互换 一、 产品定义 利率互换是指双方约定在未来的一定期限内根据同种货币的等值本金互换不同结构利率的业务，适用于有长期利率风险的客户。 二、 产品功能 该产品通过改变客户资产或负债的利率结构，能满足其降低负债成本或提高资产收益的需要。利率互换交易期限至少1年，单笔最低交易金额不少于100万美元或等值其他货币。 货币互换 一、 产品定义 货币互换是指双方互换两种不同货币的等值本金的利息。并在其初与期末互换本金的业务。交易期限1年以上，单笔最低交易金额为100万美元或等值其他货币。 二、 产品功能 该产品通过改变客户资产或负债的货币形式，满足客户控制因资产和负债货币错配而可能产生的汇率风险或以更低的利率筹措债务或获得更高资产收益的需要。 外汇期权交易 一、 产品定义 外汇期权交易是指期权买方在期日或约定日，按事先约定的价格买进或卖出约定数量的外汇的权利，期权的买方可以执行、也可以放弃执行该权利，并要为此向卖方支付一定的期权费。外汇期权的交易期限在一年以内，单笔最低交易金额为30万美元或等值其他货币，当客户为期权卖方时需要授信。 二、 产品功能 能满足客户在支付少量期权费之后，获得在将业某一期限内或某一时刻以约定的价格买入或卖出某种外汇权利的需要；或在锁定成本(收益)同时，帮助客户卖出某种权利，以获取额外期权费收入。 利率期权交易 一、 产品定义 利率期权交易是指买方在规定期限有权按双方约定的价格从卖方购买一定数量的利率交易标的物的业务，包括互换期权交易、利率上限交易、利率下限交易、利率区间交易等。该产品交易期限为五年以内，单笔最低交易金额为300万美元或等值其他货币。 二、 产品功能 该项业务可以保护客户未来的负债或资产不会因为利率的上升或下降而增加成本或减少收益。利率期权对借款者或投资者的未来资金头寸提供风险保险，但并不要求其做出任何交易承诺。借款者或投资者既可以避免因市场利率波动超过协定利率而带来的不利影响，又可以享受市场向有利方向变化带来的好处。 信用期权交易 一、 产品定义 信用期权交易是指买方在规定期限内有权按双方约定的价格从卖方购买一定数量的特定信用体标的物的业务，适用于有特定信用风险的客户。交易期限为五年以内，单笔最低交易金额为300万美元或等值其他货币。 二、 产品功能 客户在支付少量期权费之后，可在将来某一期限或某一时刻以约定的价格买入或卖出特定信用体标的物；或在锁定成本(收益)同时，帮助客户卖出某种权利，以获取额外期权费收入。 单位存款证明书 一、 产品定义 单位存款证明书是我行出具的载明存款单位某一时点在开户行存有一定金额的书面证明。存款证明书仅对存款单位的账户信息予以证实，不得作为提取存款的权利凭证，不得转让，不具有担保或质押效力。 二、 产品功能 证明存款人在我行的存款情况，以表明其经济实力，协助其办理有关手续。 见证企业注册资金 一、 产品定义 见证企业注册资金昌指我行接受工商管理部门的委托，对准备登记开业和已登记开业的新老企业法人，其自有资金数额的真实性和合法性进行核实和验证的业务。它既包括新办企事业单位和私营、个体工商业登记注册资金的验证，也包括老企业、事业单位确认和变更资金的验证。 二、 产品功能 对企业注册资金进行专户存储，待验资完成后将注册资金转入企业的经营账户中。 1、验证注册资金的真实性。包括注册资金必须实有和自有，任何借入资金不得视作自有资金。企业单位可以用技术、专利、商标等投资，但不能作为注册资金。 2、验证注册资金来源的合法性。根据有关规定，注册资金来源为：国有企业投办国有企业，可用企业公积金和上级主管部门拨款；集体企业投办集体企业，可用公积金和生产发展基金；事业单位投办第三产业，原则上用自有资金，不得以任何形式动用当年轻费和各项专用资金，等等。 企业年金基金账户管理 一、 产品定义 企业年金基金账户管理是指我行作为管理企业年金基金账户的专业机构，接受受托人委托，根据受托人提供的计划规则，利用我行企业年金基金账户管理系统为参与企业年金基金计划的企业和职工提供的账户管理服务。 二、 产品功能 为企业和职工开立账户、记录缴费与投资运营收益、计算待遇支付、提供信息查询。 保管箱业务 一、 产品定义 保管箱业务是指银行接受客户(租用人)的委托，按照<<中国农业银行租用保管箱合同>>中事先约定的条款，以中国农业银行向客户(租用人)有偿出租保管箱的形式，为客户(租用人)提供放贵重物品、有价证券、文件资料等物品的一项中间业务。 二、 产品功能 1、保管箱租期可以按年、月或天计算。 2、银行应根据保管箱箱型、租期长短确定租金。银行应向租用人收取押金，押金金额为租用人租用的保管箱的年租金，作为租用人的履约保证。 现金管理 一、 产品定义 现金管理业务是我行各级机构依托现金管理平台，以集团客户为对象、以客户服务为中心，以多种产品组合为内容、以账户管理为核心、以方便客户资金流动性管理为目的的银行综合产品和服务。 现金管理平台是指以我行综合应用系统(以下简称abis系统)为基础，整合了abis系统中的部分功能，集合了新开发的面向集团客户的服务功能，附加了交换中心、企业客户端、对外接入等系统，具有良好开放性、扩展性的金融服务电子化平台。 二、 产品功能 现金管理业务可以协助企业科学合理的管理现金账账头寸及活期存款余额，以达到提高资金流动性和使用效益的目的，主要有以下几个方面的功能： 1、账户管理 (1)账户收支管理 根据客户财务管理要求，协助客户实现收支两条线管理。收入账户用于收款，资金只能划转指定账户；支出账户用于接受拨入资金，对外付款。 (2)支出限额管理 我行根据客户设定的支出限制条件在客户结算账户发生对外支付时加以控制，禁止超过限额的借记交易。 (3)二级账簿 二级账簿是客户结算账户下的分类明细核算登记簿，可根据客户要求，按部门、产品类别、核算项目分类设置，通过明细核算和统计、控制等功能，帮助客户对资金进行分类管理、分项核算。 2、流动性管理 (1)资金归集 实时归集是指我行根据客户提供的集团内账户间的资金归集关系，在同一数据中心内实时地将下级账户的资金全部转往上级账户或将上级账户的资金时地转往下级账户。 批量归集是指我行按客户指定的日期，日终批处理时自动将下级账户全部或超限额的资金转往上级账户，或从上级账户将不足下级账户限额的资金转往下级账户。 (2)资金调拨 客户通过电子渠道向银行发起指令，随时在集团内部的上下级账户间调拨资金，调剂余缺。包括上级单位发起的资金外划、资金下拨，下级单位发起的资金上存、资金支取。 (3)委托贷款 独立法人之间非贸易或投资背景下的资金归集和调拨。按委托贷款业务办理。 资金池业务 资金池业务是我行向集团性客户提供的一种资金流动性管理服务，即在不改变资金所有权和合法收益的情况下，集团性客户将成员单位账户资金集中管理和使用，参与的所有成员单位账户可用余额之和称为“资金池”，成员单位经批准可以使用资金池资金。 3、结算业务 (1)电子支付 电子支付是指客户通过客户端、我行网上银行、自身财务管天时地利系统或自身企业资源管理系统等渠道发起支付指令，现金管理平台收到指令后自动处理或“落地”后由柜员手工处理的业务。 (2)异地通存 客户在我行开立账户后，可在我行任一对公网点向该账户存入现金或转账，资金实时到账。 4、短期融资 (1)账户透支 我行与集团公司签订对公活期存款账户透支额度合同，纳入统一授信管理；在透支额度内，对公活期存款账户可以透支；日间透支只收取手续费，隔夜透支按透支利率计息。 (2)票据买入 客户在向我行提交不能见票即付的转账支票或无法见票即付的银行汇票委托我行收款时，我行按照票面金额为其提供短期借款并即时记入客户账户，待票据收妥后偿还借款。我行与客户签订现金管理项下票据买入额度合同，纳入统一授信管理；买入票据当天收回垫款，只收手续费；买入票据隔天收回垫款，按贴现利率收取利息。 (3)额度管理 我行对集团客户办理账户透支或票据买入业务可统一核定授信额度，总额度可供集团成员单位使用。额度，总额度可供集团成员单位使用。额度管理方式：分散管理、集中管理、集中分散管理。 5、信息服务 (1)账务查询 客户可查询本公司账户余额，可用余额和交易明细；经授权可查询下属公司账户余额、可用余额和交易明细。 (2)到账通知 为保证客户资金流、信息流和物流的同步，通过现金管理平台客户端或与企业的财务管理系统/erp对接，提供到账通知功能。我行处理完由客户发起的支付业务后主动通知收款人或付款人。 (3)电子对账 现金管理平台根据客户要求定时将对账信息发送到客户的财务管理系统/erp,实现银企自动电子对账。 |
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| 责任编辑:明月 | |||
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