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| 公司代理 | |||
| 2005-11-5 10:45:00 来源:农行 作者:佚名 | |||
| 公司代理 代发工资 一、 产品定义 代发工资是指我行受机关、企事业单位或其他经济组织的委托，通过转账方式，将其员工的薪金收入在约定的时间划转到员工在我行开立的银行卡或活期储蓄存折账户的一项中间业务。 二、产品功能 满足委托单位以转账形式发放工资的需要，同时方便委托单位员工存取款。 代收代缴 一、 产品定义 代收代缴是指我行接受收款单位和付款人(客户)的委托，将付款人在银行账户(单位为结算账户，个人为银行卡或活期储蓄存折账户)的资金按当期付款人应缴纳的金额在约定的时间划付给收款单位账户的资金结算产品。 二、 产品功能 代收代缴各种公用事业费及其他费用，如：电费、水费、煤气费、固定电话费、移动电话费、寻呼费、房租费、物业管理费、有线电视费、报刊订阅费、人寿保险费、环保费、养路费、税款、社会保险基金、劳保基金、工商管理费、法院诉讼费、各类罚没款等；为客户提供省时、方便、快捷的服务；资金结算及时；便于收款单位统管资金等。除上述代收代缴费用之外，各经办行还可根据市场需要，通过与被代理单位签订代收费业务协议拓展其他代收费内容。 委托贷款 一、 产品定义 委托贷款是指我行作为委托人，按照政府部门、企事业单位及个人等委托人的意愿，以我行的名义发放的贷款。我行根据委托方指定的委托对象、用途、期限、利率、项目承办单位、受益人等，办理委托贷款业务。因借款人的原因造成贷款到期不能偿还的，我行不承担借款人偿还贷款本息的责任。 二、 产品功能 银行以中间人的身份替客户办理资金融通。 个人住房公积金委托贷款 一、 产品定义 个人住房公积金委托贷款是指我行受住房公积金管理中心的委托，以住房公积金为资金来源，按照规定的要求向足额缴存住房公积金的职工在购买、建造、翻建、大修自住住房时发放的贷款。 二、 产品功能 接受住房公积金管理中心委托，发放个人住房公积金委托贷款，满足个人客户购房的资金需求。 代理中国进出口银行出口卖方信贷 一、 产品定义 代理中国进出口银行出口卖方信贷是指我行根据<<中国农业银行与中国进出口银行委托代理总协议>>及具体项目的委托代理协议同，接受中国进出口银行委托，为中国进出口银行的出口卖方信贷项目提供拨付贷款资金、办理借款合同项下全部结算业务、监督借款企业经营管理和借款项目情况、协助收回贷款本息等服务。 二、 产品功能 办理贷款资金拨付、合同项下全部结算业务，监督借款企业经营管理和借款项目情况、协助收回贷款本息。 代理国家开发银行资金监督与结算 一、 产品定义 代理国家开发银行资金监督中算是指我行代理国家开发银行向国家开发银行支付的项目发放、收回贷款，同时代理资金的监督与结算业务。 二、 产品功能 为项目建设提供优质结算服务，依据项目建设内容、概算和有关合法文件监管贷款资金和项目建设资金的使用。 代理中国农业发展银行信贷业务 一、 产品定义 代理中国农业发展银行信贷业务是指我行根据<<中国农业发展银行委托中国农业银行代理业务协议书>>和相关规定，代理中国农业发展银行办理存款、贷款、结算、会计核算等业务。 二、 产品功能 代理中国农业发展银行办理以下业务： 属中国农业发展银行业务范围内的各项贷款业务。 中国农业发展银行企事业客户的存款和结算业务。 资金计划管理、信贷管理、现金收付、会计核算、统计工作和利息的计收计付工作。 其他业务和管理工作。 代理外国银行人民币异地汇划 产品定义 代理外国银行人民币异地汇划是指我行各分支机构代理外国银行客户办理的人民币异地汇划业务，包括异地代收、异地代付和异地现金代收业务。我行目前已开办代理花旗银行、汇丰银行、美国银行人民币异地汇划业务。 二、 产品功能 能满足外国银行在境内的人民币异地汇划及资金清算的需要。 代理商业银行现金领缴 一、 产品定义 代理商业银行现金领缴是指根据我行该商业银行签订的<<委托代理现金领缴协议>>要求，其现金领缴业务通过我行当地分支机构办理。 二、 产品功能 能满足其他商业银行在当地我行营业机构领取和缴存现金的需要。 代理中小商业银行结算 一、 产品定义 代理中小商业银行结算是指我行依托健全、遍布全国城乡的跨中心汇兑系统，根据<<支付结算办法>>和<<支付结算业务代理办法>>的规定，为中小商业银行客户办理汇兑、代理兑付银行汇票等结算业务。 目前已与我行签订全面合作协议的股份制商业银行有中国民生银行、福建兴业银行、中国光大银行；另外，我行与深圳发展银行、广东发展银行、上海浦东发展银行和厦门国际银行均有不同程度的业务往来。 二、 产品功能 能满足其他中小商业银行及金融机构要求我行代理其办理银行汇票、汇兑、托收承付、委托收款等支付结算业务的需要。 代理信用社签发银行承兑汇票 一、 产品定义 代信用社签发银行承兑汇票是指我行有权经办行接受城市信用社或农村信用社(以下简称信用社)的委托，为在信用社开户的企业(以下简称企业)办理银行承兑汇票业务。银行承兑汇票申请人即出票人为企业，承兑人为我行，由信用社为企业提供连带责任担保。 二、 产品功能 能满足信用社为其客户办理银行承兑汇票业务的需要。 代理财政授权支付 一、 产品定义 代理财政授权支付是指预算单位按照财政部的授权，向代理银行(我行)签发支付指令，代理银行(我行)根据支付指令，在财政部批准的用款额度内，通过国库单一账户体系将资金支付到收款人(即商品或劳务的供应商等)账户的业务。 二、 产品功能 能满足代理预算单位按照财政部的授权，在财政批准的用款额度内，通过国库单一账户体系将资金支付到收款人账户的需要。 代理财政非税收入收缴 一、 产品定义 代理财政非税收入收缴是指中央预算单位按照<<中央单位预算外资金收入收缴管理试点办法>>和<<委托代理书>>的规定，在我行开设中央单位预算外资金账户，由我行代其办理非税资金收缴、汇划以及收缴信息的录入和反馈等业务。 二、 产品功能 能满足中央单位及时收缴非税资金的需要。 债市通 一、 产品定义 债市通是指我行根据客户特点，从加强客户现金管理角度出发，以债券结算代理业务的服务内涵为主线，代理或协助客户进银行间债券市场，充分运用市场资源和债券产品进行投资理财或流动性管理。 二、 产品功能 搭建通向全国银行债券市场的通道，引导、协助客户进行资本市场和货币市场运作，帮助客户实现综合现金管理和流动性管理，在低风险、高流动性条件下寻求稳定的较高收益。 债市通业务产品内容包括四个层次：基础服务、中级服务、个性服务、现金管理与流动性管理服务。 基础服务包括： 为客户办理开户、转户、销户手续。 代理客户办理债券结算、资金清算等手续。 办理债券的本息兑付和手续费划拨。 中级服务包括： 向客户发送债券参考报价。 代理客户认购新券。 代理客户进行现券买卖。 办理债券回购，调节资金短期余缺。 提供债券市场分析、新券发行利率预测、咨询方案等。 个性服务包括： 提供客户持仓分析报告。 宏观经济形势分析，市场形势分析预测。 根据客户情况提供投资咨询建议。 提供债券投资理财方案。 现金管理和流动性管理包括： 根据客户资金运营特点，帮助客户拟定综合现金管理方案，并协助完成。 根据客户资金流动需要，帮助客户拟定流动性管理方案，并协助完成。 配合我行“现金管理平台”(主要实现现金归集功能)，制定客户资金投资运作方案。 代理黄金交易 一、 产品定义 代理黄金交易业务是指我行接受客户的委托，按客户的指令买卖黄金、白银、铂金及交易所开办的各项交易品种，并与客户办理相应的资金清算和黄金实物交割等手续的行为。 二、 产品功能 该产品可满足客户买卖实物黄金、实物黄金出库、入库和投资黄金的需要。 银证转账 一、 产品定义 银证转账是指我行为了方便客户买卖证券，接受投资者的委托，利用本身先进的电子自动转账系统，将投资者存款账户与其在证券经纪商的资金账户连接起来，自动相互转入或转出资金的业务。主要有柜台转账和电话银行自助转账两种。 二、 产品功能 能满足客户将买卖房证券的资金在我行存款账户与证券经纪商的保证金账户之间进行转出转入的需要，以方便客户买卖证券。 银证通 一、 产品定义 银证通是指我行的业务系统和证券公司的交易委托系统实时联网，将投资者的银行存款账户作为证券交易保证金账户，在进行证券交易时，投资者通过证券公司的交易系统进行证券买卖，通过在我行开立的账户完成资金清算的一种金融服务业务。 二、 产品功能 客户无需将资金在银行账户与证券资金账户转移，实现资金在银行和证券的自由转换。 开放式基金代理销售 一、 产品定义 开放式基金代理销售是指经中国证券监督管理委员会和中国人民银行批准，我行受基金管理公司委托，代为办理基金单位的认购、申购和赎回等业务。 开放式证券投资基金(以下简称基金)是指基金发行总额不固定，基金单位总数可随时增减，投资者可按基金的报价在规定的营业场所申购或赎回基金单位的一种基金。 二、 产品功能 代理基金管理公司为投资者办理开放式基金的开户、认购、赎回、非交易过户、分红、特托管、基金转换、销户、取消、冻结、解冻、修改投资者资料和查询等业务。 代理保险 一、 产品定义 保险代理是指中国农业银行各级机构接受保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代其销售保险产品和提供保险服务的行为，是我行中间业务的重要组成部分。 二、 产品功能 1、代理销售保险产品：在被代理保险公司授权范围内，以代理人的名义销售被代理保险公司保险产品的业务，包括财产保险、团体保险、个人寿险等业务。 2、代理收取保费：代为保险公司收取通过非本行销售渠道获得的保险费。 3、代理续期业务：代理保险公司销售期缴型保险产品后，按照约定的缴费期限，代为保险公司收取除首期之外的续缴保费。 4、代理支付保险金等款项：代保险公司向投保人或被保险人或受益人支付保险金、退保金、理赔金、保单红利等款项。 5、代理保险公司资金结算：各代理行通过结算网络为保仔公司提供资金结算服务。 6、办理保单质押贷款：为我行柜台出售的保险单，办理保单质押贷款。 7、勘查理赔业务。各代理行经办的保险兼业代理业务保险标的出险后，各代理行根据代理协议的约定，协助保险公司进行勘查理赔工作，或直接办理经保险公司授权的保险勘查理赔工作。 银保通 一、 产品定义 银保通是指我行的计算机网络系统与保险公司的计算机网络系统通过专线方式进行数据实时传输，实现保险公司柜台业务在我行营业网点的延伸，为客户提供在我行柜面进行保险代理及相关衍生业务的业务平台。 二、 产品功能 1、代理新保承保 (1) 实时代理新保承保：是指我行柜员代理保险公司接受客户填写投保单，通过银保通系统录入投保单相关信息，由保险端进行有效性检查和电脑核保，经客户答字确认并缴纳保费后，实时代理保险公司出具保险单的过程。保险单上不加盖银行印章。 (2) 新保信息补录：是针对本行代理不能实时出单的财产保险、团体寿险等险种的新保承保进行的简单信息补录。银保通上线的分行必须按照要求进行信息补录工作，以满足报表统计、保单信息查询和手续费计算的要求，实现保险代理信息统计的规范化，此交易不产生相关资金账务处理。 2、代理犹豫期撤单 代理犹豫期撤单是指我行柜员在保险公司规定的犹豫期内代理保险公司接受投保人解除合同请求，通过银保通系统经保险公司确认后，终止合同，在扣除保单工本费等相关费用后，将已收保险费退还给投保人的过程。 3、代理退保是指我行柜员在保险公司规定的犹豫期之后代理保险公司接受投保人解除合同请求，通过银保通系统经保险公司确认后，终止合同，在扣除退保手续费等相关费用后，将退保款退还给投保人的过程。 4、保单信息管理 包括查询保单、修改或重置保单密码和保单信息变更。 5、代收代付 (1) 代收首期保费。是指根据投保人与保险公司的合同约定，投保人在银行柜面通过银保通系统用现金或转账方式交纳首期保费的业务。 (2) 代收续期保费。是指需分期缴费的投保人，根据投保人与保险公司的合同约定，在银行柜面通过银保通系统用现金或转账方式交纳续期保费的过程。 (3) 批量代收。是指依据投保人、保险公司和银行之间签订批量委托代收协议，主办行根据保险公司提供的信息，通过批量代收统一入账方式进行代理保险公司收取投保人应缴纳保费的过程。 (4) 代付保险金。是根据我行与保险公司签订的代付协议，银行通过银保通系统代理给付受益人保险金的行为。代付保险金采取批量处理的形式，主办行根据保险公司提供的数据和要求，通过银保通系统采取批量代付方式将保险金支付到益人在银行开立的储蓄账户中的过程。 6、保单质押贷款 保单质押贷款是指借款人以其本人作为投保人或被保险人的具有现金价值的保险单作质押物，通过银保通系统进行保单确认、现金价值计算、保单状态修改等业务处理后，从我行取得一定额度人民币贷款的业务。办理质押贷款业务必须投保人、被保险人和受益人同时签字确认。 银期转账 一、 产品定义 银期转账是指我行和期货经纪公司的系统对接，个人客户通过我行或期货经纪公司的自助设备发出资金划转指令，实现客户资金在银行结算账户和期货资金账户之间实时划转的一种金融服务。 开办银期转账，能提升我行期货结算技术水平，方便期货投资者的资金划拨、增加期货公司业务收入、扩大我行业务范围。 二、 产品功能 银期转账为客户提供开户、销户、客户资料修改与查询等服务，银期转账系统自助设备为客户提供资金划转、资金余额查询等服务。 银关通 一、 产品定义 银关通即“海关税费网上支付”业务，是我国金关工程的重要组成部分，是指办理进出口手续的企业(包括代理报关公司)客户登陆中国电子口岸网站，通过海关、中国电子口岸数据中心和我行“银关通”实时联网系统，缴纳海关税费的业务。 二、 产品功能 进出口企业用户通过登录中国电子口岸数据中心主页查询到税费通知后，在网上发布支付指令，银行接到支付指令后，可直接从用户在银行开设的预储账号中划转税费，划转成功后，用户可直接办理相关通关手续。网上支付业务的推出将缩短通关时间，提高通关效率，降低贸易成本。 集合性客户资产管理 一、 产品定义 集合性客户资产管理(以下简称集合资产管理)，指我行利用自身网点、网络、客户资源及清算手段等优势，代理证券公司销售其公开对外发售的集合理财产品，并对集合资产进行托管。 二、 产品功能 为证券公司和投资者提供账户管理、资金划拨、资产托管、投资渠道等服务。 债券一级市场投资和分销 一、 产品定义 债券一级市场投资和分销(债券承分销)是指我行作为承销商或分销商，利用我行遍布全国的营业网点，向债券投资人销售债券的业务。这里所说债券，是指通过市场化招标方式在银行间债券市场发行的记账式债券，包括国债、政策性金融债券以及经中国人民银行批准的可以进行承分销的其他债券。 债券一级市场投资是指我行作为债券发行人的承销团成员进行投标认购或者履行最低承销量的行为；债券分销是指我行从其他承销团成员分入债券或将认购的债券分出转让给其他具备持券资格的法人单位的行为。 二、 产品功能 既有利于债券的发行，又有利于投资人的购买。 国际金融组织贷款 一、 产品定义 国际金融组织借款主要包括世界银行(the world bank)贷款和亚洲开发银行(the asian development bank,简称adb)贷款。 世界银行(世行)贷款主要指国际复兴开发银行(ibrd)贷款和国际开发协会(ida)信贷，其目的是通过长期贷款的支付和政策性建议帮助会员国家提高劳动生产力，促进发展中国家的经济发展和社会进步，改善和提高生活水平。国际复兴开发银行主要是为发展中国家提供有息的中长期贷款，利率采用浮动制，利率水平与国际金融市场利率水平比较接近，贷款期限通常为20年，一般称为“硬贷款”。国际开发协会主要是向最贫穷的低收入会员提供无息的长期开发信贷，贷款期限在35-50年，一般称为“软贷款”。世行从2000财政年度起不再向中国发放软贷款。 亚洲开发银行(亚行)贷款是亚行对亚洲和太平洋地区的发展中国家提供的长期性开发资金。目的是为了鼓励各国政府和私人资本向亚洲和太平洋地区投资，对本地区国家提供长期贷款和技术援助，促进本地区国家的经济合作和发展。 亚行贷款分为普通贷款和特种贷款。普通贷款(ordinary operation)主要用于帮助成员国提高其经济发展水平，浮动利率，贷款期限为15-25年，普通贷款也称之为硬贷款。特种贷款(special operation)主要是为贫困成员国提供的优惠贷款。这种贷款不收取利息，贷款期限为40年，也称为软贷款。我国未使用过亚行的特种贷款。 二、 产品功能 1、参与和支持政府部门经济发展规划。 2、支持和引导借款人采用项目资本金制度、采购招标等国际通行的机制和商业手段。 3、为借款人提供中长期建设项目融资。 外国政府贷款 一、 产品定义 外国政府贷款是指一国政府向另一国政府提供的优惠贷款，为国家主权债务，其贷款对象一般是经济比较落后或缺乏资金的国家。它具有利率低、期限长、附加条件较多的特点。政府贷款的主要形式是混合贷款，即外国政府提供的低息优惠贷款或赠款和出口信贷结合使用。 根据财政部的规定，按照不同的还款责任将外国政府贷款项目分为了三种类型：第一类项目是指省级财政部门作为借款人，承担还款责任，银行作为财务代理的项目；第二类项目是指项目单位作为借款人，承担偿还责任，由银行转贷，省级财政部门提供还款保证的项目；第三类项目是指项目单位作为借款人，并承担偿还责任，转贷银行作为对外最终还款人，省级财政部门不提供还款保证的项目。 对于第一、二类项目，如我行发生对外垫款，财政部将在下一年度办理中央财政与地方财政结算时，将项目单位拖欠我行的本息、费用及产生的罚息如数扣回。 二、 产品功能 1、参与和支持政府部门经济发展计划。 2、支持和引导借款人采用采购招标、出口信贷等国际通行的商业手段和机制。 3、为借款人提供进口设备所需的信贷资金。 国际商业贷款 一、 产品定义 国际商业贷款是指一国借款人为了某一建设项目或一般用途，在国际金融市场上向外国银行等金融机构借入货币资金。 商业银行引进国际商业贷款的审批机关是国家外汇管理局。筹措国际商业贷款是我行利用外资的一种形式，我行由总行统一对外筹措。国际商业贷款的特点： 1、用途比较灵活。既可用于项目融资，又可用于一般流转。 2、贷款利率水平较高。以国际金融市场利率为基础，其利率水平由资金的供需状况决定。 3、使用方式灵活。国际商业贷款按期限分为短期、中期和长期贷款，其利率既可采用浮动制，又可采用固定制，贷款偿还可选用一次性偿还和分期偿还。 二、 产品功能 通过引进国际商业贷款，满足借款人外汇资金的融资需求。 代理同业外汇清算 一、 产品定义 同业银行直接在总行国际业务部清算中心开立外汇现汇账户，用于办理与我行系统分行间及与其他同业银行之间的外汇资金划拨业务。内容主要有：为同业办理个人、公司外汇汇款、退汇、转汇业务；代理同业外汇资金头寸调拨；代理同业清算查询查复业务和为同业发送对账单。 二、 产品功能 1、减少开户同业与境内分行之间的汇款环节，提高清算速度，减少查询环节。 2、为同业开户减少清算费用。 3、增加我行收益，节约账户转账费。同业银行在我行开户，我行可以收取固定的账户维护费和单笔的清算费用；同时可以节约通过账户行清算的账户转账费。 4、增加同业存款。同业银行在我行存入账户协议所要求的铺底资金。 代售旅行支票 一、 产品定义 代售旅行支票是指我行代旅行支票发行机构出售旅行支票的业务，我行向客户收取款项后，将旅行支票出售给客户，同时将款项付给旅行支票发行机构。 我行代售的是目前全球发行量最大的旅行支票：国际支付组织(visa)、美国运通公司(ae)的美元、欧元和英镑旅行支票。面额有20、50、100、500、1000。 二、 产品功能 代售旅行支票，为客户出国旅游、商务活动提供支付便利。 旅行支票具有使用方便、携带安全、挂失补偿等特点。使用方便：世界各地广泛接受，既可以在银行兑现，也可以在酒店、餐厅、商场付账或购物；携带安全、挂失补偿：携带旅行支票比现金更安全，持票人遗失或旅行支票被盗时可在全天任何刻使用免费电话及时挂失，一经确认，即可得到补偿。 代兑旅行支票 一、 产品定义 代兑旅行支票是指我行收取旅行支票的同时，支付一定的款项给持票人，并向旅行支票发行机构收回款项的业务。 二、 产品功能 能满足携带旅行支票的客户方便、快捷地把旅行支票兑换成现金的需要。 |
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| 责任编辑:明月 | |||
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