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| 个人贷款 | |||
| 2005-11-5 10:48:00 来源:农行 作者:佚名 | |||
| 贷款类产品 个人质押贷款 一、 产品定义 个人质押贷款是指借款人以权利凭证质押，从我行取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。权利凭证包括整存整取、存本取息、大额可转让存单(记名)等人民币定期储蓄存单、外币定期储蓄存单、外币定期储蓄存单、凭证式国债、保险单以及依法可质押的其它种类的权利凭证。外汇交易资金账户。 凭证式国债是指1999年后(1999年)财政部发行的国债，凭证式国债质押应向原认购国债银行提出申请。保险单是指具有现金价值并能随时变现的人寿保险单。 二、 产品功能 能满足持有有价权利凭证的客户因生产、经营、生活等临时资金周转不足的融资需求。 个人消费贷款 一、 产品定义 个人消费贷款是指我行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，主要有大额耐用消费品、农用机械、房屋装修、旅游等。 二、 产品功能 能满足个人客户消费的融资需求。 个人汽车贷款 一、 产品定义 个人汽车贷款是指授权开办汽车贷款业务的我行经办机构向个人借款人发放购买汽车(含二手车)的贷款业务，包括个人自用贷款和个人商用车贷款。 自用车是指借款人通过汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车。自用车主要包括轿车、多功能车(mpv)和越野车(suv)等各种车辆。 商用车是指借款人通过汽车贷款购买、以营利为目的的汽车。商用车主要包括客运车、货运车和装载机、挖掘机、搅拌车、泵车等工程车辆、半挂牵引车等专用车辆。 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前之进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。 汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。 二、 产品功能 能满足消费者因购买汽车资金不足时的融资需求。 教育助学贷款 一、 产品定义 教育助学贷款是指我行各分支机构向正在接受高等教育的在校学生及其直系亲属、法定监护人，或准备接受各类教育培训的自然人发放的人民币贷款业务。其中，国家助学贷款是指对符合中央和地方财政贴息规定的高等学校在校学生发放的人民币贷款；一般助学贷款是指对高等学校在校学生和新录取学生以及在职深造、再就业培训、出国留学人员发放的商业性人民币贷款。 教育助学贷款一般最长期限不超过8年(含8年，特例可达12年)，可根据中国人民银行有关规定适当展期。 二、 产品功能 能满足学生因接受高等教育资金不足时的融资需求。 个人生产经营贷款 一、 产品定义 个人生产经营贷款是指我行对从事合法生产经营的非法人资格的私营企业业主和个体工商户发放的，用于生产经营流动资金需求以及租赁商铺、购置机械设备和其他合理资金需求的人民币贷款业务。 二、 产品功能 能满足个人、非法人资格的私营企业及个体工商户因合理生产性资金不足的融资需求。 个人综合消费贷款 一、 产品定义 个人综合消费贷款是指我行向借款人(自然人)发放的限定具体消费用途的人民币贷款。其用途包括房屋装修、购买车位、购买各类大额耐用消费品、旅游、出国留学、子女婚嫁、医疗保健、购买大额人寿保险等个人生活消费。 二、 产品功能 能满足个人的多种融资需求，方便客户进行组合贷款。 个人住房一手楼贷款 一、 产品定义 一手楼指售房人为开发商的住房。个人住房一手楼贷款是指我行向借款人发放的、用于其购买一手楼、借款人以所购住房作为抵押物、开发商提供阶段性保证担保的贷款。贷款期限最长不超过30年。 二、 产品功能 为个人购买一手楼住房提供按揭贷款，使其在自有资金不足的情况下也能购置住房。 具有完全民事行为能力的自然人，且同时具备以下条件： 1、具有城镇常住户口或有效居留身份。 2、具有法律效力的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。 3、具有法律效力的购买住房的合同或协议。 4、能够支付最低不低于购房全部价款20%的首期付款。 5、同意以所购房屋作为抵押物，或是提供贷款行认可的资产作为抵押物或质物，或有具备担保资格和足够代偿能力的单位或个人作为偿还本息并承担连带责任的保证人。 6、贷款行规定的其他条件。 个人住房二手楼贷款 一、 产品定义 二手楼指已取得完全产权、可以进入房地产三级市场流通交易的住房。个人住房二手楼贷款是指贷款人向借款人发放的用于其购买二手楼的贷款。 二、 产品功能 为个人购买住房者提供贷款，使其在自有资金不足的情况下也能购置住房。 个人商业用房一手楼贷款 一、 产品定义 个人商业用房贷款是指我行向借款人发放的用于其购买营业用房或办公用房(简称商业用房)并以所购商业用房作为抵押物并按月向贷款人还本付息的贷款。申请贷款的商业用房应为竣工验收合格的现房。贷款期限最长不超过10年。 二、 产品功能 能满足个消费者因购买商业用房时资金不足的融资需求。 个人商业用房二手楼贷款 一、 产品定义 二手楼商业用房是指已经办出房地产证的商业用房或已经可以办理房地产证的商业用房，包括商铺、写字楼和厂房。个人商业用房二手楼贷款是指我行向借款人发放的、用于借款人购买二手楼商业用房的贷款。根据抵押物情况和借款人还款能力合理确定贷款期限，最长不得超过10年，且所购房屋已使用年限一般不超过10年。 二、 产品功能 能满足个人消费者因购买二手楼商业用房时资金不足的融资需求。 个人自建房贷款 一、 产品定义 个人自建房贷款是指我行向借款人发放的、用于借款人建设自有房屋的贷款。其建设用地必须在经济发达地区市(县)地区或重点镇范转内，通过有偿出让方式获得，并已取得合法的有关建设批件。 二、 产品功能 能满足个人消费者因自建房屋时资金不足的融资需求。 个人住房转按贷款 一、 产品定义 个人住房转按贷款是指在个人住房贷款还款期内，因借款人发售作为抵押物的房屋，我行向新的购房人发放的、用于其购买作为抵押物的房屋，由新的借款人向我行还本付息的贷款。 经营行在办理转按贷款时，可按剩余的贷款余额和剩余贷款转让给新借款人；也可根据新借款人和所购房屋评估价重新确立新的贷款额度和贷款期限，转按的最高贷款额度为所购房屋评估价格的70%，贷款期限最长为30年减去房屋已使用年限。 二、 产品功能 能满足个人消费者因购买他人的尚处于按揭还款阶段的住房时资金不足的融资需求。 个人住房加按贷款 一、 产品定义 个人住房加按贷款是指我行对未达到最高贷款成数或最长贷款期限的借款人增加贷款金额延长贷款期限的贷款。 加按贷款的计算公式为： 增加贷款金额：最高加按金额=房屋现值×70%-剩余贷款本金； 延长贷款期限：最长贷款期限=30年-房屋已使用年限。 二、 产品功能 能满足未达到最高贷款成数或最长贷款期限的住房按揭贷款借款人就该笔按揭贷款追加银行信用的特殊需求。 个人住房减按贷款 一、 产品定义 减按是指对我行已经发放了个人住房贷款、个人商业用房抵押贷款、法人商业用房抵押贷款、个人自建房贷款、单位集资建房贷款(以下通称“按揭贷款”)，贷款尚未到期的借款人办理的缩短贷款期限、提前偿还部分或全部剩余贷款本金的业务。 减按业务包括：提前清偿全部剩余贷款本金业务；提前偿还部分剩余贷款本金、贷款期限不变、减少每期还款额业务；提前偿还部分剩余贷款本金、每期还款额不变、缩短贷款期限业务；提前偿还部分剩余贷款本金、缩短贷款期限且调整每期还款额业务；保持剩余贷款本金不变、缩短贷款期限业务。 二、 产品功能 能满足部分借款人取得按揭贷款后，要求缩短贷款期限、提前归还部分或全部贷款金额的特殊需求。 个人住房组合贷款 一、 产品定义 个人住房组合贷款指以住房积金存款和银行信贷资金为来源对同一借款人的同一住房发放的贷款，即对同一借款人的同一住房，部分提供个人住房公积金委托贷款，部分提供个人住房一手楼贷款或个人住房二手楼贷款。 二、 产品功能 为个人消费者购买住房时提供住房公积金贷款和银行商业贷款的组合方案，满足其减少贷款利息支出的需求。 个人散盘楼房贷款 一、 产品定义 个人散盘楼房贷款，也称个人无指定楼盘贷款，是指我行向借款人发放的用于其以散盘方式在房地产市场购买一手楼房(包括住房和商业用房)，借款人以所购楼房作为抵押物的贷款。 二、 产品功能 能满足借款人以散盘方式购买住房和商业用房时出现资金不足的融资需求。 个人住房二次抵押贷款 一、 产品定义 个人住房二次抵押贷款是指向已在我行办理个人住房贷款业务并以所购房产作抵押、正常还款一定时间以上的借款人在其抵押房产的押余(办理个人住房贷款时银行为其核定的最高可贷金额减去借款人以该房产做抵押的全部剩余本金后的金额)范转内提供再融资便利的贷款品种。 二、 产品功能 该产品可提高个人贷款抵押物的利用率，满足客户增加按揭贷款金额，用于其它各方面消费资金的注，且手续简便。 接力贷 一、 产品定义 “接力贷”是指作为父母的借款人在贷款购买住房时，如果指定其子女作为连带还款人并经连带还款人承诺还款，则借款人年龄加贷款年限可适当延长，不受规定上限(65)的限制。 二、 产品功能 满足年龄偏大的借款人在子女的帮助下贷款购房的需求。 个人实盘外汇买卖交易资金账户质押贷款 一、 产品定义 个人实盘外汇买卖交易资金账户质押贷款，是指金穗借记卡持卡人以其外汇交易资金账户存款作为贷款质押物，向贷款银行申请借款，银行以动产质押方式发放的人民币短期货款。 二、 产品功能 能满足我行个人客户对实盘外汇买卖项下的短期资金融通的需求。 |
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| 责任编辑:明月 | |||
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