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| 网上银行 | |||
| 2005-11-5 10:55:00 来源:农行 作者:佚名 | |||
| 网上银行 一、 产品定义 网上银行是指我行以因特网为媒介，以客户发出的电子指令为依据，为客户提供方便、快捷、安全、高效的网上金融服务和渠道类产品。网上银行既可提供传统的银行产品，也可提供基于网上特征的新型金融服务。网上银行一般本身不具有账务处理、资金清算的功能，若涉及账务处理和资金清算的业务由abis等业务系统来完成。 二、 产品功能 网上银行的产品功能按照客户类型分为两类，即个人网上银行和企业网上银行，目前已实现的功能有： (一)个人网上银行 对于注册客户，我行网上银行目前可提供以下七类服务： 1、信息查询 (1)银行卡账户余额查询。 (2)账户明细查询，即根据起始日期查询银行卡历史交易明细。 (3)网上交易流水查询，即根据起始日期查询在网上银行转账的交易明细，包括交易成功、交易失败和待处理等三类状态的交易。 2、转账交易 (1)内部转账，即自己在网上银行注册的账户间的互转。 (2)支付转账，即使用网上银行登记注册的账户向他人账户或自己没有注册的账户转账，账户在同一数据中心，则实时转账，若账户在非同一数据中心，则需要银行柜台人员进行落地处理。所谓落地业务，是指通过网银系统发起的转账、汇款，由于账户不集中或跨系统不能对转入账户直接记账，必须采取落地后由人工继续处理的业务。个人和企业落地采用实时扣账，扣账后转入过渡账户(网银待结算账户)，打印落地凭证—网上银行落地转账电子汇划凭证，送相应支付系统进行账务处理。目前落地模式有三种，即所有业务全部落在付款人开户行；所有业务全部落在一个主办行；不同的业务落在不同的主办行。目前需要采取落地处理的业务主要有个人或企业跨行、跨中心转账和企业的预约类交易。 (3)btoc网上支会，即我行银行卡持卡人在特约商户的电子商务网站进行在线消费时我行为其提供的资金清算服务。对于注册客户目前主要提供电子支付卡支付或证书支付两种方式。电子支付卡是我行银行卡客户通过网银申请的虚拟卡号，它与金穗卡之间建立一一对应关系，并只能用于网上支付。客户可自行注销、停用电子支付卡并设置每日单笔最高交易限额、每日最高交易限额、每日交易笔数、有效期、使用次数。 btoc网上支付流程为： ① 持卡人通过网上银行申请电子支付卡或到我行网点申请成为注册客户，并在网银证书登记金穗卡账户。 ② 客户在商户网站选定货物后，根据网站提示或链接，去虚拟收银台付款，点击网上支付图标，进入中国农业银行网上支付页面。 ③ 输入电子支付卡号和密码；或选择网银个人客户证书，输入证书密码后，选择用于支付的金穗卡，输入卡密码，有效期，确认支付，客户终端将显示支付结果。 3、网上缴费 (1)网上缴费查询，即客户通过网上查询固定电话、移动电话的应缴费信息。 (2)网上缴费，指客户通过注册账户在网上缴纳电话费、手机费等。 4、银证通 客户在柜台开通银证通业务后可在网上进行下列有关银证通的交易： (1) 股票买卖，客户输入要买卖股票的股票代码、委托价格、委托数量、证券交易密码等必要信息后即可在网上快速地完成委托交易。 (2) 撤单，客户可以在某一笔或几笔委托交易后输入相应的证券交易密码，然后点击“撤单”按钮完成撤单。 (3) 委托及成交查询，客户可通过交易日期查询客户的历史委托及成交记录。 (4) 股票余额及银行卡资金查询。 (5) 新股配号查询及股票行情查询。 5、银证转账 客户在柜台开通银证转账业务后可在网上进行下列有关银证转账的交易： (1) 资金和保证金余额查询 (2) 资金转入银行账户 (3) 资金转出银行账户 6、开放式基金买卖 客户在我行柜台开通基金买卖业务后，可在网上进行下列有关基金买卖的交易： (1) 基金账户基本信息查询 (2) 基金账户历史交易记录查询 (3) 基金的认购、申购及赎回 (4) 撤单，通过此项功能实现基金认购、申购、赎回等交易的撤销。 7、记账式债券买卖 (1) 债券买卖 (2) 债券行情查询 (3) 债券持有量查询 (4) 债券交易明细查询 (5) 债券非账户性交易查询 8、个人信息管理 (1) 基本信息维护 (2) 账户密码修改 (3) 账户临时挂失 (4) 客户证书更新 对于公众客户(即拥有我行银行卡但未进行网上银行注册的客户)，我行网上银行可提供银行卡账户余额查询、银行卡历史交易查询、银行卡密码修改、银行卡临时挂失、网上注册申请等服务，另外，公用客户还可以使用电子支付卡进行btoc网上支付。 我行个人网上银行近期还将开通个人跨中心实时到账，漫游汇款和有关贷记卡的查询业务。 (二)企业网上银行 对于企业客户，我行网上银行可提供以下九类功能： 1、信息查询 (1) 账户余额查询，目前网银可支持同时查询20个账户。 (2) 账户明细查询 (3) 被拒绝交易查询，即操作员查询其被审核员拒绝的交易。 (4) 支票状态查询，选择要查询的“账号”和支票的“起始号”即可查询符合条件的支票状态，但支票的起始号要在一本之内。 (5) 贷款账户查询 (6) 网上交易流水查询，即查询企业通过网上银行发生的业务流水。 (7) 未处理业务查询，即查询银行未处理的落地交易。 (8) 网上收款明细查询，即查询网上银行渠道中本企业作为收款方的交易。 2、转账交易 (1) 内部转账，本企业网上银行注册账户之间的内部资金调动，转入和转出账户必须是支票户我，银行卡户交易在“银行卡”交易中进行。 (2) 支付转账，即企业对外调动资金，支付转账的转入方账户必须是在“收款方维护”中加入的账户。 3、银行卡交易 (1) 企业卡内部转账，即企业内部银行卡之间的资金调动。 (2) 企业卡支付转账，操作员用其企业银行卡对外支付，转出账户必须为银行卡，转入账户必须为支票。 (3) 零星划付个人，用企业银行卡向个人银行卡账户转账，主要用于公务报销等目的。 4、集团理财 网上银行针对集团客户的个性化需要专门设计了集团理财功能。 (1) 子公司账户信息查询 (2) 子公司账户明细查询 (3) 子公司当日交易查询 (4) 查询上划资金金额 (5) 查询下拨资金金额 (6) 查询上划下拨明细 (7) 从子公司上划，指从子公司账户向母公司账户转账(前提是操作员对转出账户有操作权限，且符合业务属性定义要求)，账户在同一数据中心，则实时转账，若账户在非同一数据中心，则需要银行柜台人员进行落地处理(人工干预)，此交易需其他操作员复核，可一次进行一笔或多笔转账业务。若转账笔数较多，并已通过“企业网银客户端工具软件”定制了转账文件，点击导入按钮可导入批量交易信息。导入步骤为：点击导入按钮可进入导入页面，在导入页面点击“浏览”选择需要导入的xml文件，如果文件正确，点击“确定”按钮将文件中保存的批量交易信息显示在下面的列表框中，然后点击“提交”按钮可提交该笔批量交单铁。 (8) 向子公司下拨，企业客户从母公司账户向子公司账户转账。其跨中心和批量交易同从子公司上划。 (9) 用子公司账户支付，企业客户在子公司账户与相关账户间进行转账业务(前提是操作员对转出账户有操作权限，且符合业务属性定要求)。其跨中心和批量交易同从子公司上划。 (10) 子公司内部调拨，企业客户在子公司账户间转账(前提是操作员对转出账户有操作权限，且符合业务属性定义要求)。其跨中心和批量交易同从子公司上划。 5、网上缴费 (1) 网上缴费查询 (2) 网上缴费 6、预约业务 (1) 预约汇票录入，通过网上银行录入汇票信息和内容，然后把预约信息发送到开户行处理，开户行按照网银数据进行相应的账务处理和出票处理。 (2) 预约本票录入，通过网上银行录入本票信息和内容，然后把预约信息发送到开户行处理，开户行按照网银数据进行相应的账务处理和出票处理。 (3)预约提现录入，通过网上银行录入预约提现信息和内容，然后把预约信息发送到开户行处理，开户行按照网银数据进行相应的账务处理和现金预备处理。 7、系统管理 (1) 款项用途维护，用于维护转账时需使用的转账用途，该功能需要管理员授权。 (2) 网上缴费信息维护，用于添加和维护企业缴费项目。 (3) 收款方信息维护，维护转账交易中的转出账户，只有在此功能中添加的账号，做转账时才会发现相应账号在转出列表中出现。 (4) 转授权登录，该功能为企业管理提供方便，允许企业操作员以另一操作员的身份登录。主要针对企业中有操作员暂时离岗需要将权限委托另外的操作员工作而设计的。转授权权限需要企业管理员设定。 8、复核打印 (1) 转账类交易复核，企业操作员可对拥有权限的转账类交易进行复核，此功能分为单笔交易复核和批量交易复核，在复核成功后，如果该操作员拥有发送的权利，可以直接发送该交易。只有在交易成功发送后才真正将交易提交给银行进行处理。 (2) 网上缴费复核，对拥有审核权限的缴费类交易进行复核。 (3) 预约类交易复核，对拥有审核权限的预约类交易进行复核。 (4) 转账、缴费、预约类交易发送/删除，企业操作员发送已复核交易或者直接删除交易。 9、对于企业客户的管理员，网上银行可提供以下功能： (1) 企业操作员管理，包括对企业管理员的基本信息维护、权限维护、款项用途维护、缴费信息维护、收款方信息维护、授权书修改、管理员审核等。 (2) 账户分组管理，管理员可以利用此功能对本企业账户按层、组进行定义和维护。 (3) 信息查询、指账户信息、支票状态、贷款信息等的查询。 (4) 集团理财信息查询，主要针对集团客户的集团理财的相关交易进行查询。 目前总行正在进行网上银行与现多管理系统的整合，待整合完成后，网银将能够实现现金管理系统现有的主要功能。 |
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| 责任编辑:明月 | |||
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