新的体系应该包括能够有效地激励与约束相关的利益者，权责分明的公司治理结构等 

　　“对于改革的必要性和紧迫性，所有的银行都有一个共识，就是要进行彻底的银行再造。”招商银行行长马蔚华１月７日在第八届北大光华新年论坛上表示。

   　 马蔚华认为，新的体系应该包括能够有效地激励与约束相关的利益者，权责分明的公司治理结构；包括能够强化和优化全行范围内资源配置的事业部的组织体系，包括能够进一步提高效率，节约成本和管理风险的业务运作的流程；同时也包括能够敏锐捕捉市场和客户需求变化，快速反映的产品创新的机制，能够覆盖风险成本和经济成本的产品定价体系，能够准确评价机构、个人、客户、产品效益，基于经济利润的绩效考核与分配的体制；还包括能够有效降低资本消耗、减少风险集聚保持盈利稳定增长和相对均衡的业务结构，能够全面管理各类风险的集中化、专业化、垂直化风险管理体制和能够吸引留住优秀人才的激励制度。

    　金融的社会需求快速增长，提供了银行创新变革的动力，十年以内，中国的经济强劲增长必然带来消费者财富的增加，也会使金融的需求不断扩张。据统计显示，中国的金融资产已经有１８万亿，最近统计超过１４万亿，特别是现代消费者，具有现代消费主义、现代消费观念的这一批群体迅速崛起，居民财富的日益集中，基尼系数的扩大，财富的集中为银行提供了一个理财的机会。

   　 因为加入ｗｔｏ以后，必须按照国际的游戏规则办事，游戏规则的变化，也会加大商业银行创新的压力。

　　到２００７年必须完成８％的资本充足率，使国内的商业银行开始考虑原有的模式不能继续，竞争的激烈激活了创新的动力。国有银行通过改制、上市，焕发了前所未有的活力。而对于中小银行，远远没办法竞争。外资银行实际上已经进入了中国的市场，如果加上股本，已经有１０％的市场分割，对标准高端客户的竞争也越来越白热化。

　　马蔚华认为，在未来五到十年内，中国银行在社会融资中的地位，要从现在的８２％降到５０％以下，在银行的信贷资金里，由现在的零售业务１０％左右、批发业务９０％左右，变为批发性贷款的比例降到５０％以下。在现在的银行收益结构中，逆差要占８５％左右，这个比例将来中间业务提供的利润的贡献占５０％以上，在未来五到十年内，这种变化会迅速来临。

    　马蔚华还建议，改革创新既要结合中国的实践，也要最大限度地吸收国外先进经验。